해외 사회적 금융 현황 및
특징
특징
2008년 글로벌 금융위기 이후 금융의 사회적 역할이 한층 강조됨에 따라, 사회적 문제를 해결하면서 동시에 수익도 올리는 글로벌 사회적 금융 시장은 급격히 성장하고
있습니다.
영국·미국·일본 등에서는 정부재정 및 공공재원(휴면예금)을 바탕으로 사회적금융 생태계가 구축되었고, 협동조합의 전통이 강한 유럽에서는 민간 중심의 사회적금융
지원체계가 자생적으로 발달하였습니다.
금융의 사회적 책임이 강조되면서 벤처캐피탈(VC)을 중심으로 사회적기업 및 소셜벤처 등에 투자하는 임팩트투자(Impact
Investment)가
주목받고 있습니다.
임팩트투자의 정의는 다양하지만 일반적으로 사회적 가치와 비즈니스적 가치를 함께 추구는 투자를 말합니다. 사회에 긍정적인 영향을 미치는 기업에 투자하여 수익을 창출하고
이를 바탕으로 사회문제를 해결하는 적극적인 투자방식으로, 글로벌임팩트투자네트워크(Global Impact Investment Network, GIIN)에 따르면
2020년 기준 글로벌 임팩트 투자시장 규모는 2019년 대비 2,130억 달러(42%) 증가한 7,150억 달러(약 830조원)에 달합니다. 이러한 빠른 성장은
전체 운용자산의 증가 뿐만 아니라 투자기관의 형태와 수, 기업에 대한 투자액과 건수에서도 나타나며, 투자분야(에너지, ICT, 주택, 문화예술 등)도 점차 다양해지고
있습니다.
해외 사회적 금융 기관
개별 국가 사례
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캐나다|사회적금융일반CAP Finance2009년에 설립된 퀘벡지역의 연대금융, 사회책임금융 기관의 네트워크. RISQ, Desjardins Capital, Fiducie 등 총 10개의 기관이 회원으로 가입. 공동투자, 연구, 사회적기업 분석도구 개발 등 협력 진행. 2018년 4월에는 CITIES, GSEF 등과 협력하여 한국에서 사회적금융 및 사회적기업 분석 도구 관련 워크샵 진행.
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캐나다|협동조합금융Desjardins Group1900년 시민을 위한 신용협동조합인 민중금고에서 출발하여 금고 간 연합 및 합병, 보험업 등으로 사업을 다각화하여 금융그룹화한 퀘벡 최대규모의 금융. 퀘벡의 사회적경제 개발에 중추적 열할을 수행했고, 사회적금융 도구개발에 큰 역할을 담당.
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스페인|협동조합금융Laboral Kutxa협동조합 설립과 규모의 확장을 위해 호세 마리아 신부에 의해 1959년 설립된 몬드라곤의 노동인민기금입니다. 기금 수입의 30%는 조합지원에 사용하며, 총자산 32조, 7만여명을 고용하고 있는 스페인 최대규모 몬드라곤 협동조합 기업의 발전에 핵심적인 역할을 수행했습니다.
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이탈리아|협동조합금융Coopfond1886년 설립된 이탈리아 최대규모 협동조합 연맹인 Legacoop에서 운영하는 협동조합개발기금. Coopfond는 Legacoop 소속 협동조합들이 수입의 3%씩 출자해 조성됨. 이탈리아 내 14개의 지역 기금을 운영 중이고, 기술개발, 고용, 신규협동조합 설립지원, 협동조합 확장, 주식회사의 협동조합전환 등을 위해 기금사용.
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네덜란드|사회적 은행Triodos1980년 네덜란드에서 설립된 세계 최대 규모의 사회적금융 기관, 다양한 사회목적 및 친환경 사업 및 프로젝트에 투·융자를 진행하며, 은행의 자금 경로와 대출, 투자처에 대해 공시하여 경영 투명성을 강화. 가치에 기반한 대출 심사로 환경오염을 유발하는 기업 등을 배제.
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영국|임팩트 투자Better Society Capital(구 Big Society Capital)2008년 휴면예금법 통과에 따라, 2012년 영국의 휴면예금과 민간은행 투자금을 기반 1조2천억 원 규모로 출범한 도매기금. 2012년 이후 총 £1.7 billion 누적투자를 공동 투자자들과 함께 이뤄냄. 이중 £524 million은 Big Society Capital 자체 자산이며, £1.2 billion은 연기금, 재단, 펀드, 사회적 은행 등에서 출연되었고 총 88개의 투자가 이뤄짐. 2024년 명칭변경.
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미국|임팩트 투자Acument Fund2001년에 설립된 비영리 벤처 캐피털로 개인기부 및 록펠러 재단, 기업 등의 기부금을 바탕으로 기금을 조성, 직접 지원이 아닌 인내자본 형태의 장기간 저금리 투자를 통해 저개발국가의 빈곤탈출을 돕고, 상환된 투자금 및 배당금으로 재투자 하는 선순환 구조를 확립함.
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미국|지역개발기금The Community Development Financial Institutions Fund (CDFI Fund)1994년 클린턴 행정부의 마을 은행법이 통과되면서, 연방정부가 1,000억 달러를 출연한 CDFI 기금이 탄생. 연방정부 1달러당 민간투자 매칭10달러가 이뤄짐. 운영은 미국 재무부 산하단체에서 수행. CDFI는 정부 기금과 민간기금을 지역으로 유도하는 생태계 조성. 현재 미국 전역에 약 1,000여 개의 지역개발기금 낙후지역개발 및 저소득층을 대상으로 한 융자 및 역량 강화 등 각종 기술지원사업 진행.
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미국|협동조합금융Inclusiv미국의 지역개발신협(CDCU) 활동 강화 및 제도개선을 위해 일하는 네트워크이자 중간지원조직. 회원 신협 역량강화, 공동 기금모금 및 옹호활동 수행. 1974년 설립.
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프랑스|사회적금융일반France Active1980년대 프랑스의 실업문제가 심화되며 장기실업자들의 금융 접근성 문제가 대두. 실업자 대출과 사회문제 해결에 기여하는 금융의 필요성에 따라 APCE, Caisse des dépôts, Fondation de France, Credit Cooperatif, Macif 등 공공과 협동조합 은행, 민간 자선 재단네트워크, 보험공제조합 등 6곳이 출자하여 1988년 설립 되어 현재 프랑스 전국적으로 42개의 지부가 있음. 기업대상 컨설팅 및 보증, 투자 대출 등의 금융서비스 제공. 2018년 약 4천억원을 조성해 7,500여개의 프로젝트를 지원함.
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프랑스|사회적금융일반FAIR프랑스 연대금융 및 임팩트 투자를 활성화 하기 위하여 130여개의 사회적 금융기관, 기업, 투자자, 연구소 등이 2021년 결성한 네트워크로, 임팩트 금융 연구, 연대금융 상품(Finansol) 인증, 생태계 조성, 상호 교류, 옹호 활동 진행.
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미국|크라우드 펀딩KIVA2005년 미국 샌프란시스코에서 설립된 세계최초의 비영리 P2P(개인 간) 소액 신용대출 웹사이트. 전 세계적으로 약 17억 명이 금융서비스를 이용하지 못하고 있는 문제를 해결하기 위해 설립. 여성, 농업, 교육, 난민, 환경, 사회적기업 등 다양한 분야의 금융 접근성 취약계층 혹은 사회 임팩트를 만들고자 하는 프로젝트를 대상으로 P2P 크라우드펀딩(대출)이 이뤄질 수 있도록 중계하는 플랫폼.
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일본|임팩트투자Social Innovation and Investment Foundation(SIIF)2018년 설립된 일본의 임팩트 투자 확대와 생태계 조성을 위하여 활동하는 재단. 도매기금 및 GSG Japan NAB 운영 역할을 하고 있음.
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일본|협동조합금융COOP Kyosai (일본코프공제)일본 생협연합회를 기반으로 한 공제사업 수행. 2022년 기준 가입자 수 970만명, 회원생협 361개를 둔 조직으로, 공제부금 수입금 2117억엔(약 2조 165억원), 공제지급금 1528억엔(약 1조 4554억원)을 기록.
국제 네트워크
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캐나다|사회적금융일반The International Association of Investors in the Social Economy (INAISE)1989년 설립된 사회적금융분야 국제네트워크로 사회 책임투자, 연대금융 등의 네트워크, 투자기관 등을 포괄. 네덜란드의 Triodos 은행을 포함 전 대륙에 29개 기관이 회원으로 가입. 연례 컨퍼런스를 개최
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미국|임팩트투자Global Impact Investing Network (GIIN)임팩트 투자를 활성화하기 위한 국제네트워크로 뉴욕에 소재. 300여 개 기관이 회원으로 가입되어있고 뉴욕에 소재. 자산 소유기관/운용기관/서비스 제공기관 등으로 회원이 구분되어있으며, Big Society Capital, The Bill & Melinda Gates Foundation, J.P Morgan, Ford Foundation, International Finance Corporation (IFC), Acumen 등이 가입.
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영국|임팩트 투자GSG Impact(구 Global Steering Group for Impact Investment )영국의 G8 의장국 기간 설립된 ‘Social Impact Investment Taskforce’의 후속 기관으로 2015년 창설. 사무국은 런던에 소재. 회원국별로 자국 내 임팩트 투자를 활성화를 위한 ‘National Advisory Board’가 설치 (한국 대표 간사 문철우 교수). 2024년 명칭변경
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미국|임팩트투자Toniic2010년 설립된 개인 임팩트 투자자들의 국제 네트워크. 전 세계 25개국 500여명의 고액 자산가들이 임팩트 창출을 위한 투자 활성화를 위해 논의. 국내에서는 D3 쥬빌리파트너스와 함께 Asia Impact Nights 개최
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벨기에|임팩트 투자Impact Europe (구 European Venture Philanthropy Association, EVPA)2004년 설립된 유럽지역의 벤쳐자선, 임팩트 투자 네트워크. 약 30개국 275개 회원기관이 가입되어있음. 2024년 명칭변경
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싱가폴|임팩트 투자AVPN Limited (구 Asia Venture Philanthropy Network, AVPN)2011년 설립된 아시아 태평양 대륙 벤쳐자선 투자자 네트워크. 임팩트 금융관련 투자자와 사회혁신기관을 연결해주는 플랫폼으로 싱가폴에 사무국이 위치. 전 세계 600여 임팩트 투자관련 단체가 회원으로 가입되어있음. 전국사회연대경제 지방정부협의회, 아산나눔재단, 크레비스, D3주빌리 파트너스 등 한국에서는 17개의 기관이 회원으로 가입. MYSC가 한국 대표부 업무 수행. 2024년 명칭변경
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콜롬비아|임팩트투자LatImpacto2020년 설립된 라틴아메리카 임팩트 투자자 네트워크. 중남미 임팩트 투자 활성화를 위한 연구, 교류, 옹호사업 진행. 200여 임팩트 투자 관련 전문가 및 투자기관, 재단 등이 회원으로 활동
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케냐|임팩트투자African Venture Philanthropy Alliance(AVPA)2018년 설립된 아프리카 대륙의 사회적 투자를 확대하기 위하여 활동하는 아프리카 내 임팩트 투자자 및 전문가 네트워크. 23개 기관이 회원으로 활동중.
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네덜란드|사회적 은행Global Alliance for Banking on Values (GABV)2009년도 설립된 은행, 협동조합은행, 신협, 마이크로 파이낸스 기관, 커뮤니티 개발은행 등의 네트워크. 네덜란드에 사무국 소재. 캐나다 Vancity, 네덜란드 Triodos, 독일 GLS, 프랑스 Crédit Coopérative 등 전세계 총 61개의 은행 및 사회적금융 기관이 가입.
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벨기에|사회적은행European Federation of Ethical and Alternative Banks and Financiers(FEBEA)2001년 설립된 유럽의 윤리적 은행 연합체. 유럽 17개국의 21개 회원 금융기관이 회원으로 활동하고 있으며, 이들의 역량강화 및 네트워킹 사업, EU 대상 정책옹호사업 진행.
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독일|사회적 은행Institute for Social Banking2006년 독일에서 설립된 사회적은행, 사회적금융 분야 국제네트워크. 다양한 연구 및 교육프로그램 진행. 42개국 3,000여 명에 사회적책임금융 트레이닝, 127개의 출판물 발행함. 독일 GLS, 네덜란드 Triodos 등이 13개국 16개 기관이 회원으로 가입.
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벨기에|마이크로 파이낸스European Microfinance Network (EMN)2003년에 설립된 유럽 24개국 108개 마이크로파이낸스 회원기관들의 연합체로 본부는 벨기에 브뤼셀에 위치. 유럽의 금융소외 계층과 소규모기업을 위한 다양한 옹호활동, 컨퍼런스개최, 인적교류 등의 사업을 추진.
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폴란드|마이크로 파이낸스Microfinance Centre (MFC)마이크로파이낸스가 중심이 된 국제 사회적금융 네트워크로 전세계 36개국의 113개 기관이 참여 중이며 폴란드 바르샤바에 소재. 사회적금융을 주제로 연례컨퍼런스, 연구 및 옹호, 인적교류 등 다양한 프로젝트 진행 중.
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영국|SIBSocial Finance Global Network2010년 세계최초로 SIB 프로젝트를 수행했던 영국의 Social Finance UK를 필두로, 미국 (Social Finance US), 이스라엘 (Social Finance Israel), 인도 (Social Finance India), 네덜란드 (Social Finance Netherland) 등 총 6개국 기관이 pay for success 영역에서 구축한 국제네트워크. 포르투갈 (Social Investment Lab), 남미 (Inter-American Development Bank), 캐나다 (MaRS Centre for Impact Investing), 아일랜드 (Department of Treasury and Public Reform) 등의 기관과도 파트너십 체결.
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벨기에|크라우드 펀딩European Crowdfunding Network (ECN)2013년 설립된 크라우드펀딩 국제 네트워크로 벨기에 브뤼셀 소재. 혁신 및 대안적 금융으로의 유럽 크라우드펀딩을 촉진함. 연구와 옹호활동, 국제행사 개최, 역량강화 프로그램 등을 제공함.
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벨기에|협동조합금융International Cooperative Alliance (ICA) Cooperative Fund협동조합의 금융 접근성을 높이고자 ICA에서 € 25 million 규모로 기금을 조성 중이며, 유럽위원회 (European Commission)로 부터 €10 million, 협동조합이 €15 million 출연하여 조성계획. 기금은 인내자본 형태로 협동조합에 공급될 계획.
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인도|협동조합 금융International Cooperative Banking Association (ICBA)1922년 ICA의 협동조합 금융 위원회로 시작, 현재는 ICA의 부문별 협동조합 협의체로 활동하는 협동조합 금융기관들의 협회. 80여개의 금융서비스 협동조합들이 회원으로 함께 하고 있음. 상호 교류를 통한 역량강화, 협동조합 금융 제도 개선 활동.
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영국|협동조합금융International Cooperative and Mutual Insurance Federation (ICMIF)1922년 이탈리아 로마에서 설립된 협동조합 및 공제 보험기관들의 국제 네트워크. 60개국의 204개 협동조합 공제조직들이 회원으로 활동. 가치중심 보험, 공제 의제 확산과 역량강화, 네트워킹 사업
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벨기에|협동조합금융Association Internationale de la Mutualité(AIM)1950년 설립된 공제 및 의료 보험기관들의 국제 네트워크. 26개국의 49개 공제조직들이 회원으로 활동. 공제 의제 확산과 역량강화, 네트워킹 사업
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미국|협동조합금융World Council of Credit Unions (WOCCU)세계신용협동조합협의회. 신협의 최대 국제 조직으로, 1971년 발족, 신협의 발전과 상호 협력을 위한 국제로비, 네트워킹 사업
국제기구
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스위스|사회적금융일반United Nations Environment Programme Finance Initiative (UNEP-FI)1992년 지속가능한 금융을 위해 유엔환경계획과 약 230여 금융기관이 참여한 금융 이니셔티브. 국가 간 정책입안자, 규제, 금융종사자들 간의 대화를 국제수준에서 촉진하며, 지속가능한 금융의 아젠다를 설정. 다수의 은행, 보험회사, 투자회사 등이 회원으로 가입하여 이니셔티브에 참여. 한국에는 DB Insurance, DGB Financial Group, 삼성화재, 신한은행, 현대해상, 하나금융그룹, KB금융그룹 등이 참여 중.
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미국|사회적금융일반UNDP SDG impact Finance (UNSIF)유엔의 지속가능한개발목표 (SDGs) 달성을 위한 financing 툴, 가이드 등을 설정. 정책 대화 및 국가 생태계 개발, 임팩트 측정을 수행하고 임팩트 펀드, SDG채권, fintech 등을 활용한 개발목표 달성 사업을 추진 중.
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스위스|사회적금융일반ILO The Social Finance programmeILO의 Decent Work를 위해, 사회적목적을 가진 지속가능한 금융도구를 촉진하고자 지식확산, 역량개발, 정책 분석 등의 프로그램 운영 중. 2006년부터는 Social Finance Network를 ILO의 70여 개 이상의 네트워크 회원을 대상으로 구성, ILO의 지역별 사업에 사회적금융이 접목될 수 있도록 노력 중.
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벨기에|사회적금융일반EU Innovation Fund유럽연합의 Horizon 2020 프로그램 (EU 연구, 혁신 프로그램의 7개년 펀딩 프로그램)과 European Structural and Investment Funds (ESIF)을 통해 239조 규모로 조성됨. 회원국들의 ICT, 중소규모기업, 혁신프로젝트, 친환경 사업 등을 지원함